[Download] Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức – Tải về File Docx, PDF

Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức

Nội dung Text: Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức

Download


Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức trình bày các nội dung chính sau: Những bài học rút ra từ hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam, những nét đặc trưng của hoạt động chuyển tiền, tổng quan hệ thống quản lý của Việt Nam, phân tích động cơ cho nghiên cứu trường hợp song phương Canada – Việt Nam.

Bạn đang xem: [Download] Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức – Tải về File Docx, PDF

*Ghi chú: Có 2 link để tải tài liệu, Nếu Link này không download được, các bạn kéo xuống dưới cùng, dùng link 2 để tải tài liệu về máy nhé!
Download tài liệu Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức File Docx, PDF về máy

Nội dung Text: Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức

  1. Public Disclosure Authorized

    32179

    TAØI LIEÄU LAØM VIEÄC SOÁ 48 CUÛA NGAÂN HAØNG THEÁ GIÔÙI
    Public Disclosure Authorized

    Haânh lang chuyïín tiïìn
    Canada-Viïåt Nam
    Nhûäng baâi hoåc khi chuyïín tûâ caác hïå thöëng chuyïín tiïìn
    khöng chñnh thûác sang chñnh thûác
    Public Disclosure Authorized

    Rauál Hernaández-Coss
    Public Disclosure Authorized

    NGÊN HAÂNG THÏË GIÚÁI

  2. Baãn quyïìn © 2005
    Ngên haâng Taái thiïët vaâ Phaát triïín Quöëc tïë/ Ngên haâng Thïë giúái
    1818 H Str., N.W.
    Washington, D.C. 20433, U.S.A.
    Baão lûu têët caã caác quyïìn
    Xuêët baãn taåi Hoa Kyâ
    ÊËn baãn lêìn 1: Thaáng 3/2005

    1 2 3 4 5 07 06 05

    Caác Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái àûúåc xuêët baãn nhùçm muåc tiïu chuyïín taãi kïët quaã
    cöng viïåc cuãa Ngên haâng túái cöång àöìng phaát triïín möåt caách nhanh nhêët. Do vêåy, baãn thaão cuãa
    taâi liïåu naây chûa àûúåc chuêín bõ theo àuáng caác quy trònh aáp duång cho caác vùn baãn àûúåc biïn
    têåp chñnh thöëng. Möåt söë nguöìn trñch dêîn trong taâi liïåu naây coá thïí laâ caác taâi liïåu khöng chñnh
    thûác vaâ coá thïí chûa àûúåc xuêët baãn röång raäi.
    Nhûäng phaát hiïån, diïîn giaãi vaâ kïët luêån trònh baây trong taâi liïåu naây laâ cuãa taác giaã vaâ khöng
    nhêët thiïët phaãn aánh quan àiïím cuãa Ngên haâng Taái thiïët vaâ Phaát triïín Quöëc tïë/ Ngên haâng Thïë
    giúái vaâ caác töí chûác trûåc thuöåc cuãa Ngên haâng naây, hay quan àiïím cuãa caác Giaám àöëc Àiïìu haânh
    cuãa Ngên haâng Thïë giúái hay cuãa caác chñnh phuã maâ caác töí chûác naây àaåi diïån.
    Ngên haâng Thïë giúái khöng àaãm baão àöå chñnh xaác cuãa caác dûä liïåu trong cöng trònh nghiïn
    cûáu naây. Caác àûúâng ranh giúái, mêìu sùæc vaâ tïn goåi vaâ caác thöng tin khaác trïn bêët kyâ baãn àöì naâo
    trong cöng trònh naây khöng thïí hiïån bêët kyâ yá kiïën naâo cuãa Ngên haâng Thïë giúái vïì àõa võ phaáp
    lyá cuãa bêët kyâ laänh thöí naâo hay sûå xaác nhêån/taán thaânh hay chêëp nhêån naâo cuãa Ngên haâng àöëi
    vúái nhûäng àûúâng ranh giúái àoá.
    Taâi liïåu trong êën baãn naây laâ coá baãn quyïìn. Viïåc sao cheáp vaâ/hoùåc phaát taán möåt phêìn hay
    toaân böå cöng trònh naây maâ khöng àûúåc pheáp coá thïí laâ haânh vi vi phaåm phaáp luêåt. Ngên haâng Taái
    thiïët vaâ Phaát triïín Quöëc tïë/ Ngên haâng Thïë giúái khuyïën khñch viïåc truyïìn baá caác cöng trònh cuãa
    mònh vaâ thöng thûúâng seä nhanh choáng cêëp pheáp cho viïåc sao cheáp laåi caác phêìn cuãa cöng trònh.
    Àïí àûúåc pheáp sao chuåp hoùåc in laåi bêët kyâ phêìn naâo cuãa cöng trònh nghiïn cûáu naây, xin
    haäy gûãi yïu cêìu vúái àêìy àuã caác thöng tin túái Trung têm Cêëp pheáp vïì Baãn quyïìn, Inc., 222
    Rosewood Drive, Danvers, MA 01923, USA, Àiïån thoaåi: 978-750-8400, Fax: 978-750-4470,
    www.copyright.com.
    Têët caã caác thùæc mùæc khaác vïì quyïìn haån vaâ giêëy pheáp, kïí caã quyïìn subsidiary xin gûãi vïì
    Vùn phoâng Nhaâ Xuêët baãn, Ngên haâng Thïë giúái, 1818 H Street NW, Washington, DC 20433,
    USA, Fax: 202-522-2422, email:pubrights@worldbank.org.

    ISBN-10: 0-8213-6127-9 ISBN-13: 978-0-8213-6127-6
    eISBN: 0-8213-6128-7
    ISSN: 1726-5878

    Rauál Hernaández-Coss laâ Chuyïn gia Taâi chñnh thuöåc Böå phêån Höåi nhêåp Thõ trûúâng cuãa
    Ngên haâng Thïë giúái.

    Library of Congress Cataloging-in-Publication Data has been requested.

  3. Muåc luåc
    Lúâi noái àêìu v

    Lúâi caãm ún vii

    Tûâ viïët tùæt ix

    Phêìn giúái thiïåu 1

    1. Giai àoaån àêìu tiïn 11

    2. Giai àoaån trung gian 19

    3. Giai àoaån cuöëi cuâng 27

    4. Nhûäng baâi hoåc ruát ra tûâ haânh lang chuyïín tiïìn Canada – Viïåt Nam 35

    5. Khuyïën nghõ chñnh saách 39

    PHUÅ LUÅC 41
    I. Nhûäng neát àùåc trûng cuãa hoaåt àöång chuyïín tiïìn 43
    II. Töíng quan vïì thõ trûúâng haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam 47
    III. Töíng quan vïì quaãn lyá cuãa Canada àöëi vúái caác hïå thöëng chuyïín tiïìn 55
    IV. Töíng quan hïå thöëng quaãn lyá cuãa Viïåt Nam 61
    V. Phên tñch àöång cú cho nghiïn cûáu trûúâng húåp song phûúng
    Canada-Viïåt Nam 67

    Taâi liïåu tham khaão 79
    Baãn àöì lûu thöng tiïìn tïå theo con àûúâng chñnh thûác giûäa Canada vaâ Viïåt Nam 85

    iii

  4. Lúâi noái àêìu
    gên haâng Thïë giúái xin caãm ún Nhoám Cöng taác vïì Saáng kiïën Hïå thöëng
    N Chuyïín tiïìn cuãa APEC àaä taåo cú höåi àïí tiïën haânh nghiïn cûáu cuå thïí naây,
    àêy laâ nghiïn cûáu tònh huöëng thûá hai khaão saát quan hïå chuyïín tiïìn song
    phûúng. Nghiïn cûáu cuå thïí naây nhùçm muåc tiïu cuãng cöë caác taâi liïåu hiïån taåi vïì
    chuyïín tiïìn vaâ nïu bêåt tiïìm nùng phaát triïín cuãa caác luöìng chuyïín tiïìn. Thïm
    vaâo àoá, nghiïn cûáu cuäng nhêën maånh sûå cêìn thiïët phaãi coá caác àöång cú àïí thuác
    àêíy viïåc sûã duång caác hïå thöëng chuyïín tiïìn chñnh thûác, àöìng thúâi cuäng xaác àõnh
    caác cú höåi kinh doanh tiïìm nùng cuãa thõ trûúâng chuyïín tiïìn daânh cho caác töí
    chûác taâi chñnh chñnh qui/chñnh thûác. Nghiïn cûáu naây cuäng thuác àêíy viïåc baão vïå
    tñnh thöëng nhêët cuãa caác kïnh chuyïín tiïìn trûúác caác kïnh coá thïí liïn quan àïën
    caác hoaåt àöång töåi phaåm.
    Cöng trònh nghiïn cûáu àûúåc trònh baây úã àêy laâ möåt phêìn trong möåt nöî lûåc
    liïn tuåc nhùçm phên tñch, tûâ khña caånh song phûúng, nhûäng vêën àïì hûäu quan
    giûäa caác nïìn kinh tïë khi thaânh lêåp möåt haânh lang chuyïín tiïìn. Trong khi baáo
    caáo “Haânh lang chuyïín tiïìn giûäa Myä vaâ Mexico: Nhûäng baâi hoåc ruát ra tûâ viïåc
    chuyïín tûâ caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác sang chñnh thûác” nghiïn
    cûáu haânh lang chuyïín tiïìn úã giai àoaån cuöëi cuâng cuãa quaá trònh thiïët lêåp thò
    nghiïn cûáu vïì trûúâng húåp Canada-Viïåt Nam laâ nghiïn cûáu tònh huöëng song
    phûúng àêìu tiïn xem xeát vaâ nïu bêåt nhûäng vêën àïì coá liïn quan gùæn liïìn vúái
    caác haânh lang chuyïín tiïìn úã giai àoaån ban àêìu cuãa quaá trònh thiïët lêåp. Nghiïn
    cûáu tònh huöëng naây nhùçm muåc tiïu cuãng cöë “Nghiïn cûáu sú böå vïì Chuyïín
    tiïìn” cuãa Cú quan Phaát triïín Quöëc tïë Canada bùçng caách têåp trung vaâo möåt
    haânh lang chuyïín tiïìn cuå thïí giûäa Canada vaâ Viïåt Nam, vaâ cöng viïåc naây àaä
    thûåc hiïån àûúåc nhúâ caác cú quan Canada vaâ Viïåt Nam àaä sùén loâng thûåc hiïån
    nghiïn cûáu.
    Nghiïn cûáu tònh huöëng vïì haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam àûúåc
    phên tñch theo ba giai àoaån cuãa quaá trònh chuyïín tiïìn: Giai àoaån Xuêët phaát,
    Trung gian vaâ Phaát tiïìn. Möîi giai àoaån àem àïën nhûäng cú höåi vaâ thaách thûác
    khaác nhau cho nhûäng ngûúâi tham gia vaâo thõ trûúâng. Nghiïn cûáu tònh huöëng
    naây cuäng nhùçm muåc tiïu nhêën maånh möåt söë àiïím quan troång taåo nïn haânh
    lang, kïí caã tiïìm nùng phaát triïín àaáng kïí cuãa caác haânh lang chuyïín tiïìn tûúng
    àöëi nhoã úã giai àoaån khúãi thuyã. Nghiïn cûáu cuäng àùåt muåc tiïu nïu bêåt caác lônh
    vûåc àaä vaâ àang coá tiïën böå vaâ nhûäng kinh nghiïåm coá thïí hûäu ñch vúái caác nïìn
    kinh tïë khaác khi hoå chuyïín caác haânh lang chuyïín tiïìn cuãa mònh sang caác hïå
    thöëng minh baåch vaâ coá tñnh caånh tranh cao hún.
    Ngên haâng Thïë giúái cam kïët uãng höå caác nïìn kinh tïë tiïëp nhêån tiïìn gûãi vïì
    tûâ nûúác ngoaâi àïí töëi àa hoáa tiïìm nùng phaát triïín cuãa giaá trõ tiïìn chuyïín vaâ baão

    v

  5. vi Lúâi noái àêìu

    vïå sûå nguyïn veån cuãa chuáng. Àïí àaåt àûúåc nhûäng muåc tiïu naây, viïåc têåp húåp
    caã ngûúâi gûãi tiïìn vaâ ngûúâi nhêån tiïìn vaâo caác dõch vuå taâi chñnh chñnh thûác laâ
    cêìn thiïët vaâ coá thïí thûåc hiïån àûúåc thöng qua viïåc giuáp caác töí chûác cung cêëp
    dõch vuå taâi chñnh chñnh thûác nhêån thûác àûúåc cú höåi kinh doanh maâ thõ trûúâng
    chuyïín tiïìn àem laåi.

    Margery Waxman
    Giaám àöëc
    Böå phêån Höåi nhêåp Thõ trûúâng Taâi chñnh

  6. Lúâi caãm ún
    ghiïn cûáu naây laâ kïët quaã cuãa möåt nöî lûåc têåp thïí. Àêy laâ möåt húåp phêìn trong höî
    N trúå kyä thuêåt do Ngên haâng Thïë giúái cung cêëp trong nùm nay cho Nhoám Cöng
    taác APEC vïì Saáng kiïën vïì caác Hïå thöëng chuyïín tiïìn. Àöåi nguä chuyïn gia tham gia
    vaâo dûå aán naây cuäng àöìng thúâi laâm viïåc trong caác húåp phêìn khaác cuãa Saáng kiïën
    Chuyïín tiïìn APEC. Möîi thaânh viïn coá nhûäng traách nhiïåm chñnh trong möåt chu trònh
    theo hûúáng dêîn cuãa töi. Têët caã hoå àaä laâm viïåc vúái thúâi gian biïíu rêët chùåt cheä úã caác giai
    àoaån khaác nhau trong dûå aán. Hoå bao göìm: Corrado Berberis, Oriana Bolvaran,
    Khalid Boukantar, Chiyere Egwagu, Driss Eldrissi, Isaku Endo, Emily Freimuth,
    Juan Galarza, Osmama Jaradeh, Amanda Larson, Annika Lindgren, Maria Orellano,
    Paolo Ugolini, vaâ Andrea Villanueva-Villarreal. Töi xin caám ún nhûäng hûúáng dêîn,
    bònh luêån vaâ àöång viïn cuãa Margery Waxman, cuäng nhû sûå tû vêën vaâ höî trúå tûâ caác
    àöìng nghiïåp sau taåi Ngên haâng Thïë giúái: Amar Bhattacharya, Cesare Calari, Wafik
    Grais, Jeffrey Lecksell, Samuel Munzele, Nguyen Thuy Ngan, Jaime Olazo, Klaus
    Rohland, Thomas Rose, James Seward, Rimas Survila, vaâ Marilou.
    Nhûäng ngûúâi tham gia raâ soaát nghiïn cûáu tònh huöëng naây göìm G. Rani
    Deshpande, Joseá De Luna, Fred Levy, Dilip Ratha, vaâ James Seward. Fred chõu traách
    nhiïåm têåp húåp caác bònh luêån cuöëi cuâng vaâ thöëng nhêët baãn thaão cuöëi cuâng.
    Töi xin caám ún nhûäng caá nhên sau, nhûäng ngûúâi àaä àoáng goáp caác bònh luêån,
    cung cêëp thöng tin vaâ höî trúå kyä thuêåt cho nghiïn cûáu tònh huöëng naây, göìm: Beth
    Bailey, Mark Boot, Louis Bourgeois, Micheal Brehmer, Quan Trung Bui, Nicolas
    Burbidge, Jim Butcher, Grant Cameron, Denis Casavant, Barbara Ciarniello, Debra
    Cowie, Robert Creppin, Minh Phuc Dao, Hieu Dinh Trung Bui, Liem Duong, Ruta
    Girdauskas, Phillip Goodwin, Rachel Grasham, Dan Huan Ha, Lynn Hemmings,
    Lan Huong Ho, Minh Ngoc Hoang, Viet Khang Hoang, Thi My Hoa Huynh, Phyllis
    Johnson, Brian C.Jones, Trong Tuyen Kieu, Allan M. Kurahashi, Charles R. C.Milne,
    Luis E.Monzon, Daniel Murphy, Jacques Landry, Can D.Le, Phong Chau Le, Thanh
    Chung Le, Tien Cong Le, Micheal Leaf, Daniel Leduc, Richard LaLonde, Barnabe
    Ndarishilanye, My Hao Nguyen, Thanh Toai Nguyen, Thi Thanh Phuc Nguyen, Van
    Sau Nguyen, Van Xuan Nguyen, Christian Paradis, Quang Dzung Pham, Tien Thanh
    Pham, Van Tan Pham, Thi Thanh Nhan Phan, Van Hanh Phung, Lynne Racine,
    James D. Robert, Lucinda Sammie, David Sevigny, Steven Strike, John Sullivan, Thuc
    Truong Sy, Danny Thompson, Ian Toone, Ngoc L.Tran, Van Trung Tran, Diep Trinh,
    Emina Tudakovic, Juan Oedri Unger, Jing Xu, Mervin E.Zabinsky, Stephanie Zee, vaâ
    Mark Zelmer.

    Rauál Hernaández-Coss
    Washington, D.C.
    15-11-2004

    vii

  7. Tûâ viïët tùæt
    ACB Ngên haâng Thûúng maåi AÁ chêu
    ADB Ngên haâng Phaát triïín chêu AÁ
    AML Chöëng rûãa tiïìn
    APEC Diïîn àaân Húåp taác Kinh tïë chêu AÁ – Thaái Bònh Dûúng
    ARS Caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khaác
    ATM Maáy ruát tiïìn tûå àöång
    BOP Caán cên Thanh toaán
    CFT Chöëng Taâi trúå Hoaåt àöång Khuãng böë
    CIC Cú quan vïì Quyïìn Cöng dên vaâ Nhêåp cû Canada
    CIDA Töí chûác Phaát triïín Quöëc tïë Canada
    DAFEL Böå Quaãn lyá Lao àöång Nûúác ngoaâi
    DFAIT Böå Ngoaåi giao vaâ Thûúng maåi Quöëc tïë Canada
    EAB Ngên haâng Thûúng maåi Àöng AÁ
    FATF Nhoám Àùåc traách Taâi chñnh vïì Rûãa tiïìn
    FDI Àêìu tû Trûåc tiïëp nûúác ngoaâi
    FDIC Cú quan Baão hiïím Tiïìn gûãi Liïn bang
    FFT Chuyïín tiïìn Chñnh thûác
    FINTRAC Trung têm Phên tñch Giao dõch vaâ Baáo caáo Taâi chñnh Canada
    FIU Böå phêån Tònh baáo Taâi chñnh
    FMM Höåi nghõ Böå trûúãng Taâi chñnh
    FRFI Caác töí chûác taâi chñnh do liïn bang quaãn lyá
    GDP Töíng saãn phêím quöëc nöåi
    IBPS Hïå thöëng Thanh toaán liïn ngên haâng
    IFT Chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác
    IMF Quyä Tiïìn tïå Quöëc tïë
    IMF BOP Caán cên Thanh toaán IMF
    IOM Töí chûác Di dên Quöëc tïë
    KYC Hiïíu Khaách haâng cuãa mònh
    MOF Böå Taâi chñnh
    MSB Doanh nghiïåp dõch vuå Tiïìn tïå
    MTO Ngûúâi chuyïín tiïìn
    NCCTs Caác nûúác vaâ vuâng laänh thöí bêët húåp taác
    NGO Töí chûác phi Chñnh phuã
    ODA Viïån trúå Phaát triïín chñnh thûác
    OSFI Vùn phoâng Giaám saát caác Töí chûác taâi chñnh
    PCMLTFA Luêåt vïì Thu nhêåp töåi phaåm (rûãa tiïìn) vaâ Taâi trúå khuãng böë
    RFIs Caác töí chûác taâi chñnh àûúåc quaãn lyá vaâ giaám saát
    ROSCA Caác Hiïåp höåi luên chuyïín tñn duång vaâ tiïët kiïåm

    ix

  8. x Tûâ viïët tùæt

    SBV Ngên haâng Nhaâ nûúác Viïåt Nam
    SWIFT Hiïåp höåi Viïîn thöng Taâi chñnh liïn Ngên haâng Toaân cêìu
    VBARD Ngên haâng Nöng nghiïåp vaâ Phaát triïín Nöng thön
    VBP Ngên haâng Ngûúâi ngheâo Viïåt Nam
    VCF Höåi ngûúâi Viïåt Nam úã Canada

  9. Phêìn giúái thiïåu

    Böëi caãnh
    Nùm 2002, Diïîn àaân Húåp taác Kinh tïë chêu AÁ – Thaái Bònh Dûúng (APEC) àûa ra
    saáng kiïën nghiïn cûáu taác àöång cuãa caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thöëng
    (ARS), coân goåi laâ caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác (IFT), àöëi vúái caác nïìn
    kinh tïë thaânh viïn APEC. Thaáng 9 nùm 2002, caác Böå trûúãng Taâi chñnh APEC thaânh
    lêåp Nhoám Cöng taác àïí nghiïn cûáu caác nhên töë kinh tïë, cú cêëu vaâ phaáp lyá coá taác
    duång khuyïën khñch viïåc sûã duång caác ARS trong caác nïìn kinh tïë APEC. Ngên haâng
    Thïë giúái àaä cung cêëp höî trúå kyä thuêåt theo yïu cêìu cuãa àöìng chuã toaå nhoám ARS
    cuãa APEC.
    Baáo caáo coá tûåa àïì “Caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác trong khu vûåc
    APEC: Nhûäng Phaát hiïån ban àêìu vaâ Khuön khöí àïí tiïëp tuåc Phên tñch”1 Toaân vùn
    baáo caáo coá taåi trang web www.amlcft.org. (APEC 2003) àaä vaåch ra khuön khöí àïí
    àaánh giaá quy mö doâng kiïìu höëi vaâ àïí phên tñch caác àöång cú àöëi vúái viïåc sûã duång
    caác kïnh chñnh thûác hay khöng chñnh thûác. Baáo caáo cuäng xem xeát vai troâ cuãa caác töí
    chûác taâi chñnh chñnh thûác trong viïåc cung cêëp caác dõch vuå chuyïín tiïìn phuâ húåp vúái
    caác tiïu chuêín quöëc tïë vïì tñnh thöëng nhêët vaâ minh baåch, nhû caác tiïu chuêín coá liïn
    quan túái hoaåt àöång chöëng rûãa tiïìn vaâ àêëu tranh chöëng taâi trúå khuãng böë
    (AML/CFT). Khi baáo caáo àûúåc trònh baây taåi Höåi nghõ Böå trûúãng Taâi chñnh APEC

    1. Toaân vùn baáo caáo coá taåi trang web www.amlcft.org.

    1

  10. 2 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái

    (FFM) thaáng 9/2003, Höåi nghõ “àïì nghõ caác töí chûác taâi chñnh quöëc tïë tiïëp tuåc cöng
    viïåc nghiïn cûáu rêët coá giaá trõ vïì vêën àïì chuyïín tiïìn cuãa mònh”2. Tuyïn böë chung
    cuãa caác böå trûúãng taåi Höåi nghõ Böå trûúãng Taâi chñnh APEC lêìn thûá 10, 4-5/9/2003,
    Phuket, Thaái Lan. Caác àaåi biïíu tham dûå Höåi nghõ Thûá trûúãng Taâi chñnh yïu cêìu
    Ngên haâng Thïë giúái tiïën haânh caác nghiïn cûáu cuå thïí vïì tûâng nïìn kinh tïë. Taâi liïåu
    naây laâ nghiïn cûáu cuå thïí thûá hai àûúåc thûåc hiïån theo yïu cêìu àoá. Nghiïn cûáu cuå
    thïí thûá nhêët “Caác baâi hoåc ruát ra tûâ Haânh lang Chuyïín tiïìn Myä – Mexico àöëi vúái viïåc
    chuyïín tûâ caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác sang chñnh thûác” àûúåc xuêët
    baãn thaáng 11/2004.3

    Muåc tiïu
    Trong nhûäng nùm gêìn àêy, khi doâng kiïìu höëi cuäng nhû caác hïå thöëng chuyïín
    tiïìn ngaây caâng àûúåc caác nhaâ hoaåch àõnh chñnh saách quöëc tïë quan têm hún, caác
    khaái niïåm liïn quan cuäng àaä àûúåc nïu trong nhiïìu taâi liïåu.4 Caác nhaâ nghiïn cûáu
    àaä mö taã möi trûúâng vô mö thuêån lúåi cho viïåc chuyïín tiïìn cuãa ngûúâi lao àöång vïì
    nûúác, caác àöång cú vaâ nhên töë khiïën caác hïå thöëng IFT àûúåc ûa chuöång, nhûäng taác
    àöång töíng thïí cuãa caác hïå thöëng naây àöëi vúái nhiïåm vuå toaân cêìu AML/CFT vaâ caác
    yá tûúãng àïí nhûäng doâng tiïìn tïå quöëc tïë lúán naây àoáng goáp vaâo sûå phaát triïín. Xem
    Ngên haâng Thïë giúái, Baáo caáo vaâ Kïët luêån cuãa Höåi nghõ Quöëc tïë vïì Kiïìu höëi: Taác
    àöång Phaát triïín, Cú höåi cho Khu vûåc Taâi chñnh vaâ Viïîn caãnh tûúng lai, London,
    UK, (2003) Caác hïå thöëng Chuyïín tiïìn Khöng chñnh thûác: Phên tñch Hïå thöëng
    Hawala (2003); Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång: Möåt nguöìn Taâi chñnh
    cho Phaát triïín tûâ bïn ngoaâi quan troång vaâ bïìn vûäng. Trong Taâi chñnh Phaát triïín
    Toaân cêìu (2003); Orozco, Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång: Thõ trûúâng,
    Tiïìn tïå vaâ Chi phñ giaãm (2003); Kiïìu höëi vaâ Thõ trûúâng: Nhûäng ngûúâi múái tham
    gia vaâ Têåp quaán (2000): Sander, Kiïìu höëi cho caác nûúác àang phaát triïín (2003).

    2. Tuyïn böë chung cuãa caác böå trûúãng taåi Höåi nghõ Böå trûúãng Taâi chñnh APEC lêìn thûá 10, 4-
    5/9/2003, Phuket, Thaái Lan.
    3. Nghiïn cûáu cuå thïí thûá nhêët “Caác baâi hoåc ruát ra tûâ Haânh lang Chuyïín tiïìn Myä – Mexico
    àöëi vúái viïåc chuyïín tûâ caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác sang chñnh thûác” àûúåc xuêët
    baãn thaáng 11/2004.
    4. Caác nhaâ nghiïn cûáu àaä mö taã möi trûúâng vô mö thuêån lúåi cho viïåc chuyïín tiïìn cuãa ngûúâi
    lao àöång vïì nûúác, caác àöång cú vaâ nhên töë khiïën caác hïå thöëng IFT àûúåc ûa chuöång, nhûäng taác
    àöång töíng thïí cuãa caác hïå thöëng naây àöëi vúái nhiïåm vuå toaân cêìu AML/CFT vaâ caác yá tûúâng àïí
    nhûäng doâng tiïìn tïå quöëc tïë lúán naây àoáng goáp vaâo sûå phaát triïín. Xem Ngên haâng Thïë giúái, Baáo
    caáo vaâ Kïët luêån cuãa Höåi nghõ Quöëc tïë vïì Kiïìu höëi: Taác àöång Phaát triïín, Cú höåi cho Khu vûåc Taâi chñnh
    vaâ Viïîn caãnh tûúng lai, London, UK, (2003) Caác hïå thöëng Chuyïín tiïìn Khöng chñnh thûác: Phên tñch Hïå
    thöëng Hawala (2003); Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång: Möåt nguöìn Taâi chñnh cho Phaát triïín tûâ
    bïn ngoaâi quan troång vaâ bïìn vûäng. Trong Taâi chñnh Phaát triïín Toaân cêìu (2003); Orozco, Tiïìn chuyïín vïì
    nûúác cuãa ngûúâi lao àöång: Thõ trûúâng, Tiïìn tïå vaâ Chi phñ giaãm (2003); Kiïìu höëi vaâ Thõ trûúâng: Nhûäng
    ngûúâi múái tham gia vaâ Têåp quaán (2000): Sander, Kiïìu höëi cho caác nûúác àang phaát triïín (2003).

  11. Haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam 3

    Song song vúái viïåc tiïëp tuåc nghiïn cûáu vïì baãn chêët cuãa caác hïå thöëng khöng
    chñnh thûác, caác nöî lûåc cuäng àang àûúåc tiïën haânh nhùçm hûúáng ngûúâi sûã duång
    chuyïín tûâ caác hïå thöëng khöng chñnh thûác sang caác hïå thöëng chñnh thûác, vúái muåc
    tiïu tùng cûúâng tñnh minh baåch cuãa doâng kiïìu höëi vaâ tùng khaã nùng àoáng goáp
    cuãa kiïìu höëi vaâo sûå phaát triïín úã nûúác tiïëp nhêån. Cú súã cuãa nöî lûåc nghiïn cûáu
    naây laâ möëi quan têm àïën viïåc baão vïå caác doâng kiïìu höëi húåp phaáp, vñ duå nhû tiïìn
    cuãa ngûúâi lao àöång chuyïín vïì nûúác, vaâ tiïìm nùng phaát triïín cuãa doâng tiïìn naây,
    àöìng thúâi cuãng cöë caác cú chïë AML/CFT bùçng caách minh baåch hoáa caác hïå thöëng
    chuyïín tiïìn.

    Minh baåch hoáa
    Rêët nhiïìu loaåi tiïìn khaác nhau ài qua caác hïå thöëng chuyïín tiïìn, tuyâ theo muåc tiïu vaâ
    yá àõnh cuãa ngûúâi gûãi tiïìn.5 Viïåc giaám saát vaâ àaánh giaá töët hún nhûäng luöìng tiïìn naây
    laâ rêët quan troång àöëi vúái möåt söë muåc tiïu chñnh saách cöng. Kiïìu höëi gûãi túái möåt söë
    nûúác coá quy mö úã mûác àöå coá aãnh hûúãng àaáng kïí túái quy mö vaâ cêëu thaânh cuãa taâi
    saãn taâi chñnh, vaâ dûä liïåu àaáng tin cêåy vïì quy mö cuäng nhû xu hûúáng cuãa kiïìu höëi
    laâ cêìn thiïët àïí cho pheáp caác cú quan tiïìn tïå quöëc gia dûå àoaán vaâ quaãn lyá taác àöång
    kinh tïë vô mö cuãa chuáng. Hún thïë, caác hïå thöëng chuyïín tiïìn khöng chñnh thûác àaä
    àûúåc xaác àõnh laâ caác möëi liïn kïët loãng leão (yïëu) trong cú chïë AML/CTF cuãa caác quöëc
    gia. Tiïìn tïå di chuyïín qua caác kïnh chñnh thûác vaâ minh baåch, ngûúåc laåi vúái caác kïnh
    khöng chñnh thûác khöng minh baåch, coá thïí àûúåc giaám saát vaâ lûu höì sú möåt caách töët
    hún theo àuáng caác tiïu chuêín AML/CFT, àöìng thúâi vêîn baão vïå tñnh thöëng nhêët cuãa
    doâng kiïìu höëi.

    Tiïìm nùng Phaát triïín
    Sûå àoáng goáp cuãa kiïìu höëi vaâo phaát triïín cuäng coá thïí àûúåc nêng cao vò viïåc chuyïín
    sang sûã duång caác töí chûác chñnh thûác seä khuyïën khñch tiïët kiïåm vaâ caãi thiïån viïåc
    phên böí caác nguöìn lûåc àêìu tû. Viïåc chñnh thûác hoáa caác doâng kiïìu höëi cuäng cho
    pheáp caác gia àònh coá thu nhêåp thêëp hún tiïëp cêån vúái möåt loaåt caác dõch vuå taâi chñnh,
    tûâ àoá cho hoå nhiïìu cú höåi hún àïí caãi thiïån thu nhêåp vaâ quaãn lyá ruãi ro taâi chñnh
    cuãa mònh. Viïåc caác töí chûác dõch vuå taâi chñnh cung cêëp dõch vuå troån goái vaâ àöìng
    böå cho caác khaách haâng chuyïín tiïìn, nhû dõch vuå taâi khoaãn vaäng lai vaâ taâi khoaãn
    tiïët kiïåm, caác saãn phêím tñn duång vaâ thïë chêëp, coá thïí caãi thiïån àaáng kïí triïín voång
    kinh tïë cuãa hoå. Thïm vaâo àoá, caác khaách haâng chuyïín tiïìn taåo ra möåt cú höåi tùng

    5. Tiïìn chuyïín cuãa caá nhên, nhû tiïìn cuãa ngûúâi lao àöång úã nûúác ngoaâi gûãi vïì, laâ möåt loaåi
    chuyïín tiïìn, vaâ thûúâng khöng gùæn liïìn vúái caác kïë hoaåch rûãa tiïìn, trûâ smurfing. Caác giao dõch
    chuyïín tiïìn lúán hún, nhû caác giao dõch gùæn vúái quan hïå thûúng maåi, thûúâng coá ñch cho caác kïë
    hoaåch rûãa tiïìn hún laâ caác khoaãn chuyïín tiïìn nhoã cuãa caá nhên.

  12. 4 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái

    trûúãng coá lúâi cho caác töí chûác taâi chñnh, kïí caã cho caác töí chûác taâi chñnh vi mö coá vai
    troâ höî trúå kïët nöëi giûäa caác ngên haâng thûúng maåi vúái caác khaách haâng leã úã caác vuâng
    lên cêån ngheâo khoá vaâ caác khu vûåc nöng thön.

    Phaåm vi vaâ Troång têm cuãa Taâi liïåu
    Taâi liïåu naây nghiïn cûáu kinh nghiïåm cuãa Haânh lang Chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam
    trong vaâi nùm qua.6 Mùåc duâ coân nhiïìu khña caånh liïn quan àïën kiïìu höëi cêìn àûúåc
    nghiïn cûáu thïm, kïí caã viïåc ngûúâi nhêån tiïìn sûã duång kiïìu höëi nhû thïë naâo, phaåm vi
    cuãa dûå aán naây chuã yïëu têåp trung vaâo caác baâi hoåc ruát ra tûâ viïåc chuyïín tûâ caác hïå thöëng
    khöng chñnh thûác sang hïå thöëng chñnh thûác. Àöëi ngûúåc vúái quy mö lúán vaâ trònh àöå
    phaát triïín cao cuãa haânh lang chuyïín tiïìn Myä-Mexico àûúåc xem xeát trong nghiïn cûáu
    cuå thïí àêìu tiïn, haânh lang Canada-Viïåt Nam coá quy mö nhoã xeát vïì giaá trõ tuyïåt àöëi
    vaâ vêîn coân úã giai àoaån sú khai cuãa quaá trònh chuyïín tûâ caác hïå thöëng khöng chñnh thûác
    sang chñnh thûác. Caác thöng tin sùén coá vïì caác luöìng tiïìn chuyïín qua haânh lang naây
    cuäng nhû caác töí chûác coá liïn quan cuäng ñt hún nhiïìu. Lûúång kiïìu höëi gûãi tûâ Canada
    ài caác khu vûåc khaác lúán hún so vúái lûúång gûãi vïì Viïåt Nam, àöìng thúâi Viïåt Nam cuäng
    nhêån àûúåc kiïìu höëi tûâ Myä nhiïìu hún tûâ Canada. Tuy nhiïn, úã cêëp àöå toaân cêìu, coá möåt
    söë lûúång àaáng kïí caác haânh lang chuyïín tiïìn coá quy mö tûúng tûå nhû haânh lang
    Canada-Viïåt Nam. Vò vêåy, nghiïn cûáu naây laâ bûúác ài àêìu tiïn rêët cêìn thiïët trong viïåc
    xaác àõnh nhûäng àùåc àiïím chñnh cuãa haânh lang naây vaâ chó ra möåt söë lônh vûåc vaâ vêën
    àïì maâ caác nhaâ nghiïn cûáu vaâ caác cú quan chûác nùng cêìn xem xeát kyä hún.

    Di cû tûâ Viïåt Nam sang Canada
    Mùåc duâ dên söë Viïåt Nam lúán hún dên söë Canada túái 2,5 lêìn song GDP cuãa Canada
    laåi lúán hún GDP cuãa Viïåt Nam túái 20 lêìn (Baãng 1). Do vêåy, thu nhêåp quöëc dên bònh
    quên àêìu ngûúâi cuãa Canada lúán hún
    Baãng 1. Dên söë vaâ caác chó söë kinh tïë cuãa Viïåt Nam hún 50 lêìn, àiïìu naây
    cuãa Canada vaâ Viïåt Nam phêìn naâo giaãi thñch viïåc di cû cuãa
    Canada Viïåt Nam ngûúâi Viïåt Nam sang Canada trong
    Dên söë (triïåu ngûúâi) 31,0 80,4 voâng trïn 30 nùm qua. Tuy nhiïn,
    Tùng trûúãng dên söë (%) 0,9 1,2 àúåt di cû lúán àêìu tiïn cuãa ngûúâi Viïåt
    GDP (tyã USD) 714 35 Nam sang Canada diïîn ra nùm 1975,
    GNI àêìu ngûúâi (USD) 22.390 430 khi Chiïën tranh Viïåt Nam kïët thuác.
    Kïí tûâ àoá, nhiïìu ngûúâi Viïåt Nam àaä
    Nguöìn: Ngên haâng Thïë giúái (2002), CIC Canada, Àiïìu tra
    dên söë nùm 1991, 1996, 2001, Baãn tin Di cû Nöng thön.
    chuyïín túái Canada vò caã lyá do kinh tïë
    vaâ chñnh trõ.

    6. Mùåc duâ coân nhiïìu khña caånh liïn quan àïën kiïìu höëi cêìn àûúåc nghiïn cûáu thïm, kïí caã viïåc
    ngûúâi nhêån tiïìn sûã duång kiïìu höëi nhû thïë naâo, phaåm vi cuãa dûå aán naây chuã yïëu têåp trung vaâo
    caác baâi hoåc ruát ra tûâ viïåc chuyïín tûâ caác hïå thöëng khöng chñnh thûác sang hïå thöëng chñnh thûác.

  13. Haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam 5

    Biïíu àöì 1: Lûúång ngûúâi nhêåp cû tûâ Viïåt Nam (Nûúác cû truá gêìn nhêët), 1980 – 1983

    Nguöìn: Vùn phoâng Cöng dên vaâ Nhêåp cû Canada

    Trong thêåp kyã tûâ 1991 túái 2001, söë ngûúâi Viïåt Nam sinh söëng úã Canada tùng tûâ
    khoaãng 94.000 ngûúâi lïn trïn 151.000 ngûúâi, hêìu hïët nhûäng ngûúâi múái di cû àaä túái
    Canada trong nûãa àêìu thêåp kyã. Tuy nhiïn, túái giûäa nhûäng nùm 90, söë ngûúâi nhêåp cû
    tûâ Viïåt Nam haâng nùm àaä giaãm xuöëng dûúái 5.000 ngûúâi möîi nùm (Biïíu àöì 1). Trong
    töíng söë khoaãng 3 triïåu ngûúâi Viïåt Nam sinh söëng úã nûúác ngoaâi nùm 2003, khoaãng 5%
    laâ úã Canada. Têët caã hoå, trûâ möåt söë ñt nhûäng ngûúâi lao àöång taåm thúâi, laâ ngûúâi thûúâng
    truá cuãa Canada.

    YÁ nghôa cuãa kiïìu höëi àöëi vúái Viïåt Nam
    Kiïìu höëi laâ möåt nguöìn vöën bïn ngoaâi quan troång àöëi vúái nïìn kinh tïë Viïåt Nam.
    Lûúång tiïìn cuãa ngûúâi lao àöång chuyïín vïì nûúác thöëng kï àûúåc tùng hún 2 lêìn tûâ mûác
    1,2 tyã USD lïn 2,6 tyã USD trong voâng 4 nùm 1999-2003 (Biïíu àöì 2).7 Dûä liïåu trònh baây
    úã àêy lêëy tûâ caác nguöìn chñnh thûác cuãa chñnh phuã vaâ chuã yïëu bao göìm kiïìu höëi
    chuyïín qua caác kïnh chñnh thûác. Dûä liïåu khöng àûúåc thöëng kï laâ caác khoaãn chuyïín
    qua caác kïnh khöng chñnh thûác khöng àûúåc baáo caáo. Caác khoaãn khöng àûúåc baáo caáo
    gûãi tûâ Canada coá thïí laâ rêët quan troång, vò möåt lûúång lúán kiïìu höëi àûúåc cho laâ ài qua

    7. Dûä liïåu trònh baây úã àêy lêëy tûâ caác nguöìn chñnh thûác cuãa chñnh phuã vaâ chuã yïëu bao göìm
    kiïìu höëi chuyïín qua caác kïnh chñnh thûác. Dûä liïåu khöng àûúåc thöëng kï laâ caác khoaãn chuyïín
    qua caác kïnh khöng chñnh thûác khöng àûúåc baáo caáo. Caác khoaãn khöng àûúåc baáo caáo gûãi tûâ
    Canada coá thïí laâ rêët quan troång, vò möåt lûúång lúán kiïìu höëi àûúåc cho laâ ài qua caác cú chïë khöng
    chñnh thûác.

  14. 6 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái

    Biïíu àöì 2: Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång vaâ ODA

    Nguöìn: Böå Kïë hoaåch vaâ Àêìu tû Viïåt Nam, Baáo Àêìu tû Viïåt Nam.

    Baãng 2: Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång so vúái chó tiïu kinh tïë phaát triïín khaác

    Phêìn trùm cuãa tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång trong:

    1999 2000 2001 2002 2003

    GDP 4,4 6,1 5,6 6,2 7,4
    Xuêët khêíu haâng hoáa 10,4 12,2 11,7 12,4 13,2
    Àêìu tû trûåc tiïëp nûúác ngoaâi (FDI) 85.0 135.4 134.9 147.6 159.4
    Höî trúå phaát triïín chñnh thûác (ODA) 89 106 117 148 164

    Nguöìn: Trung têm Xuác tiïën Thûúng maåi vaâ Àêìu tû, Böå Kïë hoaåch vaâ Àêìu tû, Baáo Àêìu tû.

    caác cú chïë khöng chñnh thûác. Trong nùm 2003, lûúång kiïìu höëi thöëng kï àûúåc àoáng
    goáp vöën cho nïìn kinh tïë Viïåt Nam nhiïìu hún lûúång ODA àùng kyá túái 1 tyã USD.
    Lûúång kiïìu höëi cuãa Viïåt kiïìu àûúåc tröng àúåi seä àaåt mûác 3,5 tyã USD nùm 2004, tûác laâ
    trang traãi túái 62% thêm huåt thûúng maåi dûå àoaán.
    Baãng 2 chó ra têìm quan troång cuãa tiïìn cuãa ngûúâi lao àöång chuyïín vïì nûúác so vúái
    caác chó tiïu kinh tïë vô mö chñnh. Nùm 2003, kiïìu höëi tûúng àûúng vúái khoaãng 7,4%
    GDP, 160% àêìu tû trûåc tiïëp nûúác ngoaâi (FDI) (xem thïm Biïíu àöì 3), vaâ 13% xuêët khêíu
    haâng hoáa, so vúái mûác 4,4%, 85% vaâ 10% tûúng ûáng trong nùm 1999. Kiïìu höëi trong
    giai àoaån naây cuäng trúã thaânh möåt nguöìn taâi chñnh tûâ bïn ngoaâi cho nïìn kinh tïë Viïåt

  15. Haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam 7

    Biïíu àöì 3: Tiïìn chuyïín vïì nûúác cuãa ngûúâi lao àöång vaâ Àêìu tû trûåc tiïëp nûúác ngoaâi

    Nguöìn: UÃy ban caác vêën àïì nûúác ngoaâi cuãa Viïåt Nam vaâ Ngên haâng Thïë giúái.

    Nam quan troång hún nhiïìu so vúái höî trúå phaát triïín chñnh thûác, tùng tûâ mûác tûúng
    àûúng 89% ODA nùm 1999 lïn 164% nùm 2003.
    Nhoám ngûúâi lao àöång Viïåt Nam laâm viïåc taåi nûúác ngoaâi theo caác húåp àöìng do
    chñnh phuã baão trúå laâ möåt nguöìn tùng thu kiïìu höëi. Thïm vaâo àoá, Viïåt Nam àang thu
    huát ngaây caâng nhiïìu vöën àêìu tû tûâ nhûäng kiïìu dên cuãa mònh úã nûúác ngoaâi. Tiïën böå
    trong viïåc chuyïín sang möåt nïìn kinh tïë dûåa trïn nïìn taãng thõ trûúâng vaâ töëc àöå tùng
    trûúãng bònh quên khoaãng 6,5% haâng nùm trong voâng möåt thêåp kyã rûúäi qua àaä thuác
    àêíy sûå phaát triïín cuãa caác doanh nghiïåp tû nhên úã nhiïìu lônh vûåc khaác nhau, thu huát
    nguöìn lûåc tûâ caác thaânh viïn gia àònh úã nûúác ngoaâi.

    Haânh lang Canada-Viïåt Nam
    Taâi liïåu naây àûa ra möåt bûác tranh töíng quaát sú böå vïì haânh lang Canada-Viïåt Nam vaâ
    xaác àõnh caác lônh vûåc cêìn tiïëp tuåc haânh àöång àïí tùng cûúâng sûå phaát triïín vaâ tñnh
    thöëng nhêët cuãa haânh lang naây. Vúái nhûäng haån chïë vïì dûä liïåu vaâ thûåc tïë laâ caác nhaâ
    cung cêëp dõch vuå khöng chñnh thûác tiïëp tuåc àoáng vai troâ quan troång trong haânh lang
    naây, taâi liïåu naây khöng tûå cho rùçng àaä àïì cêåp àïën toaân böå caác vêën àïì coá liïn quan maâ
    thay vò thïë, seä têåp trung vaâo möåt söë khña caånh choån loåc cuãa quy trònh chuyïín tiïìn nöíi
    lïn tûâ caác cuöåc phoãng vêën cuãa nhoám nghiïn cûáu taåi caã Canada vaâ Viïåt Nam. Àïí phuåc
    vuå muåc tiïu thaão luêån, quaá trònh chuyïín tiïìn àûúåc chia thaânh ba giai àoaån: Giai àoaån
    Àêìu tiïn, khi ngûúâi gûãi tiïìn coá quyïìn quyïët àõnh, Giai àoaån Trung gian, bao göìm caác
    hïå thöëng taåo thuêån lúåi cho viïåc chuyïín tiïìn qua biïn giúái, vaâ Giai àoaån Cuöëi cuâng,
    khi tiïìn túái tay cuãa ngûúâi nhêån.

  16. 8 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái

    Liïn quan túái Giai àoaån Àêìu tiïn, nhoám nghiïn cûáu àùåt giaã thiïët laâ Canada coá
    cöng nghïå, thïí chïë, nïìn taãng khaách haâng vaâ vöën àuã àïí cuãng cöë caác hïå thöëng chuyïín
    tiïìn chñnh thûác vaâ thu huát nhûäng ngûúâi gûãi tiïìn chuyïín tûâ caác kïnh khöng chñnh thûác
    sang chñnh thûác, song thõ trûúâng chûa coá möåt bûúác chuyïín toaân diïån. AÁp duång khuön
    khöí phên tñch nïu trong baáo caáo sú böå cuãa APEC, nghiïn cûáu têåp trung vaâo caác àöång
    cú thõ trûúâng coá aãnh hûúãng túái lûåa choån cuãa ngûúâi sûã duång giûäa caác kïnh chñnh thûác
    vaâ khöng chñnh thûác sùén coá. Nghiïn cûáu vïì caác àöång cú nhòn chung khùèng àõnh caác
    giaã thiïët trïn vaâ nïu ra möåt söë vêën àïì chñnh nhû sau:

    Ngûúâi chuyïín tiïìn tûâ Canada vïì Viïåt Nam chuã yïëu laâ coá cuâng nguöìn göëc vúái
    thoái quen gûãi tiïìn àùåc biïåt bõ aãnh hûúãng nùång nïì búãi àùåc tñnh dên töåc;
    Möåt phêìn vò thõ hiïëu cuãa ngûúâi gûãi tiïìn, vaâ vò giûäa caác töí chûác taâi chñnh
    Canada vaâ Viïåt Nam coân chûa coá möëi quan hïå kinh doanh lêu àúâi, nhûäng
    ngûúâi kinh doanh khöng chñnh thûác laåi laâ nhûäng ngûúâi cung cêëp dõch vuå chuã
    chöët trong haânh lang gûãi tiïìn naây;
    Àöëi ngûúåc vúái haânh lang Myä-Mexico, lûúång giao dõch song phûúng trong
    trûúâng húåp Canada vaâ Viïåt Nam coá thïí laâ tûå thên noá khöng àuã àïí hêëp dêîn caác
    töí chûác taâi chñnh lúán caånh tranh vúái nhau vò cú höåi kinh doanh naây; lúåi nhuêån
    tûâ cöng viïåc naây coá thïí vêîn coân phuå thuöåc vaâo viïåc höåi nhêåp caác hoaåt àöång
    liïn quan cuãa Viïåt Nam vaâo ngaânh kinh doanh chuyïín tiïìn toaân cêìu; thöng
    tin vïì kiïìu höëi cuãa Viïåt kiïìu taåi Canada vêîn coân rêët haån chïë, vaâ sûå caãi thiïån
    thöng tin bõ haån chïë búãi thûåc tïë úã Canada khöng coá caác yïu cêìu vïì cêëp pheáp,
    àùng lyá hay caác yïu cêìu phaáp lyá khaác àöëi vúái viïåc kinh doanh dõch vuå tiïìn tïå.

    Taåi Giai àoaån Trung gian, nhoám nghiïn cûáu hy voång seä thêëy rùçng caác töí chûác àöåc
    quyïìn chñnh thûác thöëng trõ thõ trûúâng, vaâ caác hïå thöëng IFT àûúåc sûã duång röång raäi, àêy
    laâ hai àùåc àiïím thûúâng gùæn liïìn vúái möåt thõ trûúâng trong giai àoaån phaát triïín sú khai.
    Nghiïn cûáu khùèng àõnh rùçng caác hïå thöëng IFT àûúåc sûã duång röång raäi, nhûng thõ phêìn
    khöng mang tñnh têåp trung cao. Caác vêën àïì chñnh nöíi lïn göìm:

    Mùåc duâ hiïëm dûä liïåu, lûúång tiïìn gûãi qua haânh lang naây àang tùng lïn, vaâ caác
    àöëi thuã caånh tranh múái àaä tham gia vaâo thõ trûúâng;
    Caác hïå thöëng IFT àûúåc sûã duång röång raäi, vaâ möåt söë coá veã dñnh daáng àïën caác
    hoaåt àöång phi phaáp;
    Ngên haâng vaâ caác töí chûác tñn duång coá thïí gùåp phaãi caác trúã ngaåi dûúái daång quy
    àõnh khi tùng khaã nùng caånh tranh cuãa mònh;
    Caác tiïën böå cöng nghïå trong viïåc chuyïín tiïìn vêîn chûa aãnh hûúãng àaáng kïí àïën
    haânh lang naây.

    Liïn quan àïën Giai àoaån cuöëi cuâng, nhoám nghiïn cûáu giaã àõnh rùçng sûå tiïëp cêån
    cuãa ngûúâi nhêån tiïìn túái caác kïnh chi traã laâ yïëu töë chuã chöët trong viïåc quyïët àõnh ngûúâi
    gûãi tiïìn choån gûãi tiïìn bùçng caách naâo taåi Giai àoaån àêìu tiïn. Kïët quaã tòm àûúåc khùèng
    àõnh rùçng caác töí chûác chñnh thûác seä cêìn phaãi múã röång vaâ caãi thiïån caác kïnh chi traã cuãa

  17. Haânh lang chuyïín tiïìn Canada-Viïåt Nam 9

    mònh nïëu hoå muöën tùng khaã nùng caånh tranh úã Giai àoaån cuöëi cuâng. Caác vêën àïì khaác
    nöíi lïn göìm:

    Sûå phên böë vïì mùåt àõa lyá cuãa doâng kiïìu höëi coá xu hûúáng liïn quan túái loaåi
    ngûúâi gûãi – ngûúâi lao àöång theo húåp àöìng hay Viïåt Kiïìu;
    Chñnh saách cuãa Chñnh phuã Viïåt Nam àöëi vúái kiïìu höëi àoáng vai troâ chuã chöët
    taác àöång túái viïåc ngûúâi gûãi tiïìn chuyïín tiïìn chñnh thûác hay khöng chñnh thûác;
    Ngûúâi nhêån tiïìn àaánh giaá cao viïåc giêëu tïn; vaâ
    Caác cú quan chûác nùng àang tòm caách caãi thiïån viïåc lûu trûä höì sú vïì doâng kiïìu
    höëi vaâ thu thêåp dûä liïåu toaân diïån hún.

    Böë cuåc cuãa Baáo caáo
    Phêìn coân laåi cuãa baáo caáo àûúåc sùæp xïëp thaânh nùm phêìn. Chûúng 1-3 lêìn lûúåt mö taã
    caác àùåc àiïím cuãa Giai àoaån Àêìu tiïn, Giai àoaån Trung gian vaâ Giai àoaån cuöëi cuâng.
    Chûúng 4 toám tùæt caác baâi hoåc ruát ra tûâ nghiïn cûáu sú böå vïì haânh lang Canada-Viïåt
    Nam naây, vaâ Chûúng 5 nïu ra caác kïët quaã khuyïën nghõ. Nùm phuå luåc böí sung cho
    baáo caáo vúái caác mö taã chi tiïët hún vïì caác àùåc àiïím hoaåt àöång cuãa haânh lang chuyïín
    tiïìn naây, vúái töíng quan vïì thõ trûúâng, mö taã vïì khuön khöí chñnh saách cuãa Canada vaâ
    Viïåt Nam, vaâ vúái möåt phên tñch vïì caác àöång cú aãnh hûúãng àïën caác quyïët àõnh chuyïín
    tiïìn trong haânh lang naây.

  18. CHÖÔNG 1

    Giai àoaån Àêìu tiïn

    anada laâ àiïím àïën cuãa khaá nhiïìu dên nhêåp cû,8 sûå hiïån diïån cuãa nhûäng

    C ngûúâi naây àûúng nhiïn seä keáo theo sûå phaát triïín cuãa caác hïå thöëng chuyïín
    tiïìn phuåc vuå cho hoå vaâ cho cöång àöìng cuãa hoå taåi quï nhaâ.9 Hiïån àaä coá nhiïìu
    yïëu töë cú baãn cêìn coá àïí phaát triïín möåt thõ trûúâng chuyïín tiïìn chñnh thûác hiïåu quaã,
    nhû sûå töìn taåi caác caác cöång àöìng gûãi tiïìn lúán, möåt lônh vûåc taâi chñnh öín àõnh, vaâ sûå
    tiïëp cêån cöng nghïå vaâ vöën. Taåi Canada, dõch vuå chuyïín tiïìn do caác töí chûác taâi chñnh
    àûúåc quaãn lyá vaâ giaám saát (RFIs), nhû laâ caác ngên haâng, caác cöng ty tñn thaác vaâ cho
    vay, vaâ caác töí chûác tñn duång cung cêëp. Tuy nhiïn, caác doanh nghiïåp dõch vuå tiïìn tïå
    (MSBs)10 xem ra àang ài trûúác caác RFIs möåt bûúác trong viïåc cung cêëp caác dõch vuå
    chuyïín tiïìn cho ngûúâi nhêåp cû göëc Viïåt àûúåc nghiïn cûáu úã phêìn naây. Caác MSBs
    khöng àûúåc àiïìu tiïët vaâ giaám saát möåt caách cêín troång song cuäng phaãi tuên thuã caác
    nghôa vuå AML/CFT nhû caác RFIs.

    8. Canada aáp duång ba mûác phên loaåi àïí xaác àõnh tònh traång nhêåp cû úã Canada: “Cöng dên
    Canada”, “Nguúâi thûúâng truá” vaâ “ngûúâi lao àöång nhêåp cû taåm thúâi”. Cöång àöìng dên cû gûãi
    tiïìn tûâ Canada vïì Viïåt Nam göìm caác cöng dên Canada vaâ ngûúâi thûúâng truá göëc Viïåt. Trong
    baáo caáo naây, taác giaã sûã duång thuêåt ngûä Viïåt Kiïìu, “ngûúâi Viïåt di cû” hoùåc “ngûúâi Viïåt gûãi tiïìn”
    àïí chó caác cöng dên Canada hoùåc ngûúâi thûúâng truá coá göëc Viïåt.
    9. Chñnh phuã Canada àaä hoaân têët möåt baáo caáo khaái quaát mang tñnh thùm doâ vïì caác haânh
    lang chuyïín tiïìn giûäa Canada vúái El Salvador, Guatemala, Guyana, Haiti, Honduras, Jamaica
    vaâ Mexico. Böå Taâi chñnh vaâ Ngoaåi giao, Cú quan Phaát triïín Quöëc tïë Canada (CIDA) vaâ Vùn
    phoâng Cöng dên vaâ Nhêåp cû Canada (CIC) coá cuâng möëi quan têm àïën vêën àïì naây, vaâ CIDA
    àoáng vai troâ ài àêìu trong viïåc höî trúå caác nghiïn cûáu liïn quan.
    10. MSBs bao göìm bêët kyâ ai tham gia vaâo cöng viïåc chuyïín tiïìn, kïí caã caác hïå thöëng chuyïín
    tiïìn khöng chñnh thûác hay khöng chñnh thöëng nhû hawala, hundi vaâ fei chien.

    11

  19. 12 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái

    Caác àöång cú chñnh taác àöång àïën lûåa choån cuãa ngûúâi nhêåp cû göëc Viïåt vïì caác loaåi
    hònh dõch vuå chuyïín tiïìn khaác nhau úã Giai àoaån Àêìu tiïn bao göìm sûå hiïíu biïët vïì
    vùn hoáa, quan hïå caá nhên, vaâ töëc àöå, chi phñ vaâ àöå tin cêåy tûúng àöëi cuãa caác dõch vuå
    tûúng ûáng. Caác àùåc àiïím chñnh cuãa thõ trûúâng àûúåc nghiïn cûáu naây laâm saáng toã laâ:

    Vai troâ tûúng àöëi haån chïë cuãa caác RFIs;
    Thoái quen gûãi tiïìn cuãa Viïåt Kiïìu úã Canada;
    Vai troâ cuãa àùåc tñnh dên töåc trong viïåc choån lûåa giûäa caác phûúng thûác chuyïín
    tiïìn khaác nhau; vaâ
    Yïu cêìu caác nhaâ cung cêëp dõch vuå chuyïín tiïìn phaãi àûúåc cêëp pheáp/àùng kyá.

    Vai troâ tûúng àöëi haån chïë cuãa caác RFIs
    Nhûäng haån chïë vïì söë liïåu khiïën cho viïåc khùèng àõnh laåi caác àùåc àiïím cuãa thõ trûúâng
    chuyïín tiïìn úã Canada, vai troâ cuå thïí vaâ têìm quan troång cuãa caác töí chûác khaác nhau
    trong ngaânh trúã nïn khoá khùn. Nghiïn cûáu ban àêìu cho thêëy roä raâng laâ caác MSBs
    àang chiïëm lônh ngaânh chuyïín tiïìn úã Canada. Vñ duå vïì nhûäng nhaâ cung cêëp dõch vuå
    naây bao göìm àaåi lyá cuãa caác MTOs thûúng maåi lêu àúâi hay caác nhaâ kinh doanh mang
    ñt tñnh thûúng maåi hoáa hún cung cêëp dõch vuå chuyïín tiïìn thöng qua caác cûãa haâng baán
    leã maâ chûác nùng chñnh laâ baán caác haâng hoaá hay dõch vuå khaác. Nhûäng cûãa haâng nhû
    vêåy thûúâng phuåc vuå cho caác cöång àöìng dên cû cuå thïí.
    RFIs hiïån nay àoáng möåt vai troâ tûúng àöëi nhoã trong haânh lang naây. Mùåc duâ
    lûúång kiïìu höëi gûãi túái Viïåt Nam coá thïí khöng hêëp dêîn caác RFIs chuyïn mön hoaá vaâo
    haânh lang naây, noá vêîn àem laåi möåt cú höåi kinh doanh coá lúâi maâ caác doanh nghiïåp naây
    àang dêìn nhêån thûác àûúåc, ngoaâi viïåc hoå cung cêëp dõch vuå chuyïín tiïìn khùæp toaân cêìu.
    Möåt söë RFIs, àùåc biïåt laâ caác töí chûác tñn duång, àaä àûa möåt söë chûúng trònh chuyïín tiïìn
    haån chïë vaâo haânh lang Canada-Viïåt Namvúái mûác àöå thaânh cöng khaác nhau.11 Àïí
    àûáng vûäng hún trïn thõ trûúâng chuyïín tiïìn, hoå seä cêìn phaãi aáp duång cöång nghïå cêìn
    thiïët àïí tiïën haânh giao dõch nhanh hún vaâ reã hún. (Nhûäng khña caånh naây seä àûúåc thaão
    luêån thïm trong phêìn vïì Giai àoaån Trung gian). Thïm vaâo àoá, RFIs seä phaãi tòm hiïíu
    thïm vïì lõch sûã vaâ thoái quen gûãi tiïìn cuãa ngûúâi Canada göëc Viïåt àïí coá thïí àûa ra caác
    chûúng trònh chuyïín tiïìn phuâ húåp vúái nhu cêìu cuãa khaách haâng.

    Thoái quen gûãi tiïìn cuãa Viïåt Kiïìu úã Canada
    Ngûúâi lao àöång Viïåt Nam úã nûúác ngoaâi nhòn chung thuöåc hai loaåi: nhûäng ngûúâi lao
    àöång nhêåp cû taåm thúâi vaâ Viïåt Kiïìu. Kïí tûâ nùm 1994, chñnh phuã Viïåt Nam àaä baão trúå
    möåt chûúng trònh gûãi ngûúâi lao àöång ra nûúác ngoaâi theo caác húåp àöìng coá thúâi haån.
    Trong nhûäng nùm gêìn àêy, nhûäng ngûúâi ài lao àöång nûúác ngoaâi naây chuã yïëu laâ túái

    11. Ngên haâng Scotia vaâ Caisses Populaires Desjardin laâ hai vñ duå.

Download tài liệu Tài liệu Hành lang chuyển tiền Canada – Việt Nam: Những bài học khi chuyển từ các hệ thống chuyển tiền không chính thức sang chính thức File Docx, PDF về máy