[Download] Tải Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC – Tải về File Word, PDF

Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC

Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC
Nội dung Text: Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC

Download


Tài liệu Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC có nội dung trình bày về các bước kiểm tra những nội dung chung đối với hồ sơ cấp tín dụng, kiểm tra hồ sơ khoản vay theo loại hình cấp tín dụng,… Mời các bạn cùng tham khảo.

Bạn đang xem: [Download] Tải Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC – Tải về File Word, PDF

*Ghi chú: Có 2 link để tải biểu mẫu, Nếu Link này không download được, các bạn kéo xuống dưới cùng, dùng link 2 để tải tài liệu về máy nhé!
Download tài liệu Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC File Word, PDF về máy

Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC

Mô tả tài liệu

Nội dung Text: Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC

  1. HƯỚNG DẪN KIỂM TRA HỒ SƠ
    KHOẢN VAY

    KIỂM TRA HỒ SƠ BẢO LÃNH

    KIỂM TRA HỒ SƠ PHÁT HÀNH LC

    Kiểm tra hồ sơ khoản vay

    1 Kiểm tra những nội dung chung đối với hồ sơ cấp
    tín dụng
    • Kiểm tra giấy đề nghị vay vốn/Đề nghị cấp bảo
    lãnh/yêu cầu mở L/C
    • Kiểm tra đầy đủ chữ ký của các thành viên tham
    gia thẩm định và người có thẩm quyền ký Thông
    báo tín dụng/Nghị quyết của HĐTD theo quy định
    của PG BANK.
    • Lưu ý nội dung phê duyệt trong để có những
    trường hợp chưa rõ ràng thì đề nghị PKD có đề
    xuất với Cấp phê duyệt để làm rõ

    1

  2. 1 Kiểm tra những nội dung chung đối với hồ sơ cấp tín dụng
    • Kiểm tra nội dung phương án cấp tín dụng, giấy đề nghị cấp tín
    dụng, hợp đồng đầu ra, hợp đồng đầu vào, hóa đơn mua hàng/ tờ
    khai hải quan, các phiếu xuất nhập kho, biên bản giao nhận hàng,
    biên bản đối chiếu công nợ, hồ sơ về dự án đầu tư và văn bản phê
    duyệt phương án/ dự án vay vốn của cấp có thẩm quyền (trường
    hợp cho vay đầu tư dự án) và các hồ sơ liên quan khác…
    • Kiểm tra nội dung đề xuất cấp tín dụng của CV QHKH/PFC bảo
    đảm phù hợp với các quy định của PG BANK.
    • Kiểm tra tình hình vay, trả nợ, dư nợ, số dư bảo lãnh, số dư mở
    thư tín dụng (L/C) và các nghĩa vụ khác của KH tại PG BANK

    1 Kiểm tra những nội dung chung đối với hồ
    sơ cấp tín dụng
    • Kiểm tra lại giá trị/giá trị còn lại và thời hạn
    thế chấp/cầm cố của TSBĐ, kiểm tra thời hạn
    hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm TSBĐ.
    • Kiểm tra những hồ sơ tín dụng còn thiếu.
    • Kiểm tra các điều kiện cấp tín dụng theo phê
    duyệt.
    • Kiểm tra vốn tự có của KH tham gia thanh
    toán.

    2

  3. 2 Kiểm tra hồ sơ khoản vay theo loại hình cấp tín dụng
    2.1 Kiểm tra hồ sơ đối với cho vay vốn lưu động (thanh toán trong
    nước):
    • Hợp đồng thương mại đầu vào, đầu ra
    • Bảng kê các khoản chi chi tiết, kế hoạch chi phí, biên bản nghiệm
    thu.
    • Biên bản đối chiếu công nợ của KH và nhà cung cấp.
    • Các hóa đơn chứng từ cho người cung cấp hàng hóa, dịch vụ,
    phiếu nhập kho.
    • Thông báo chứng từ (đối với L/C), Lệnh chuyển tiền (đối với
    thanh toán TT) đối với những khoản vay thanh toán với nước
    ngoài..

    2.2 Kiểm tra hồ sơ đối với cho vay vốn lưu động để
    nhập khẩu hàng hóa (thanh toán nước ngoài):
    2.2.1 Thanh toán theo phương thức TT trả trước:
    Kiểm tra về tính đầy đủ và hợp lý hợp lệ của các
    hồ sơ do KH cung cấp bao gồm:
    • Lệnh chuyển tiền
    • Hợp đồng ngoại
    • Hợp đồng đầu ra.
    • Bản gốc tờ khai hải quan và bộ chứng từ ( bổ sung
    sau giải ngân để đóng dấu “đã cho vay” và để kiểm
    tra việc sử dụng vốn vay đúng mục đích ).

    3

  4. 2.2.2 Thanh toán theo phương thức TT trả sau:
    Kiểm tra về tính đầy đủ và hợp lý hợp lệ của các
    hồ sơ do KH cung cấp bao gồm:
    • Lệnh chuyển tiền
    • Hợp đồng ngoại
    • Hợp đồng đầu ra
    • Tờ khai hải quan.

    2.2.3 Cho vay thanh toán theo phương thức D/P (nhờ
    thu trả ngay):
    Kiểm tra về tính đầy đủ và hợp lý hợp lệ của các hồ
    sơ:
    • Chỉ thị nhờ thu của Ngân hàng nước ngoài kèm
    theo bộ chứng từ nhờ thu, thông báo của bộ phận
    TTTM về việc thanh toán D/P cho lô hàng nhập
    khẩu kèm theo xác nhận của KH về việc chấp nhận
    thanh toán.
    • Hợp đồng ngoại
    • Hợp đồng đầu ra
    • Đôn đốc CV QHKH/PFC khẩn trương bổ sung bản
    gốc tờ khai hải quan và bộ chứng từ sau giải ngân.

    4

  5. 2.2.4 Thanh toán theo phương thức L/C:
    • Kiểm tra việc mở L/C có thuộc hạn
    mức đã được cấp
    • Kiểm tra mặt hàng nhập khẩu có nằm
    trong danh mục hàng không khuyến
    khích nhập khẩu theo quy định của Bộ
    Công thương
    • Kiểm tra giá trị TSBĐ
    • Kiểm tra việc hoàn tất các thủ tục thế
    chấp đối với TSBĐ.

    2.2.4 Thanh toán theo phương thức L/C:
    • Kiểm tra việc thực hiện các điều kiện tín dụng theo phê duyệt; đối
    chiếu sự khớp đúng giữa các điều khoản trong hồ sơ, giấy tờ với
    kết quả kiểm tra hồ sơ/cảnh báo của Phòng TTTM.
    • Kiểm tra việc chấp nhận thanh toán bộ chứng từ của KH trên
    Thông báo chứng từ hàng nhập theo L/C của Phòng TTTM.
    • Kiểm tra lại việc bổ sung hồ sơ căn cứ trên báo cáo kiểm tra hồ sơ
    khi phát hành L/C,
    • Trong trường hợp KH nhận nợ bằng ngoại tệ, kiểm tra lại quy định
    về cho vay ngoại tệ hiện hành của NHNN và của PG BANK trong
    từng thời kỳ.

    5

  6. 2.3 Kiểm tra hồ sơ đối với cho vay đầu tư dự án:

    2.3.1 Kiểm tra hồ sơ pháp lý của dự án:
     Hồ sơ pháp lý chủ đầu tư.
     Hồ sơ pháp lý dự án.

    2.3.2 Kiểm tra hồ sơ vay vốn thanh toán các khối lượng xây lắp:
     Kiểm tra tương tự như kiểm tra hồ sơ đối với cho vay vốn lưu
    động bao gồm:
     Hợp đồng thi công xây lắp,
     Hóa đơn giá trị gia tăng,
     Giấy bảo lãnh thực hiện hợp đồng (nếu có),
     Bảng kê chi tiết khối lượng hoàn thành,
     Biên bản nghiệm thu,
     Đề nghị thanh toán yêu cầu cung cấp đến thời điểm gần nhất xin
    vay, biên bản đối chiếu công nợ.

    6

  7. 2.3.3 Kiểm tra hồ sơ vay vốn thanh toán việc mua thiết
    bị:
    Kiểm tra tương tự như kiểm tra hồ sơ đối với cho vay
    vốn lưu động và hồ sơ thanh toán nước ngoài (tùy
    vào việc thiết bị đó được nhập khẩu theo hình thức
    nào hoặc được mua trong nước)

    2.2.3.4 Kiểm tra hồ sơ vay vốn thanh toán chi phí kiến thiết cơ bản
    khác:
    • Kiểm tra các thông tin trong hợp đồng thiết kế, tư vấn đối với cho
    vay thiết kế phí, phí tư vấn.
    • Kiểm tra phương án đền bù, di chuyển được duyệt, biên bản xác
    nhận đền bù và có chữ ký của đối tượng được đền bù (bổ sung sau
    khi giải ngân) đối với cho vay đền bù, giải phóng mặt bằng.

    7

  8. 2.2.4 Kiểm tra hồ sơ cho vay chiết khấu hối phiếu đối với
    KHDN
    • Kiểm tra hồ sơ pháp lý của KH.
    • Kiểm tra tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh
    doanh của khách hàng.
    • Kiểm tra hồ sơ cho vay chiết khấu hối phiếu KHDN do
    khách hàng cung cấp
    + Kiểm tra nội dung phê duyệt.
    + Kiểm tra điều kiện về khách hàng.
    + Kiểm tra điều kiện về hối phiếu kèm theo bộ chứng từ
    hàng xuất.

    2.3 Kiểm tra hồ sơ cho vay chiết khấu hối phiếu đối
    với KHDN
    • Kiểm tra giấy đề nghị cấp chiết khấu của KH.
    • Sau khi hoàn thiện hồ sơ chiết khấu theo quy định,
    CB QLTD hạch toán chiết khấu theo quy định trên hệ
    thống.
    • CB QLTD theo dõi các khoản chiết khấu
    • Trường hợp quá thời hạn chiết khấu mà ngân hàng
    nước ngoài chưa chuyển tiền về hoặc chuyển về
    không đủ thanh toán hối phiếu kèm bộ chứng từ, CB
    QLTD phải thông báo ngay với PKD và phòng
    TTTM để đưa ra phương hướng xử lý thích hợp.

    8

  9. KIỂM TRA HỒ SƠ BẢO LÃNH
    2.3.1 Đối với hợp đồng bảo lãnh vay vốn:
    Kiểm tra sự phù hợp và đầy đủ về hồ sơ vay vốn, phương án
    vay vốn, giấy tờ chứng minh năng lực tài chính của bên được
    bảo lãnh, TSBĐ của KH để bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh
    của KH
     Yêu cầu KH cung cấp
     Hợp đồng tín dụng giữa Bên được bảo lãnh (Bên vay) và Bên
    nhận bảo lãnh (Bên cho vay)
     Đăng ký vay nước ngoài kèm theo các văn bản chấp thuận
    theo quy định của Pháp luật ( nếu vay vốn nước ngoài)
     Hồ sơ chứng minh năng lực thực hiện.

    3.2 Đối với bảo lãnh thanh toán
    • Kiểm tra Hợp đồng mua bán hoặc bản
    cam kết các bên liên quan ghi rõ điều
    khoản cam kết thanh toán giữa các bên.
    Tài liệu liên quan về nguồn vốn để thanh
    toán theo cam kết được bảo lãnh
    • Khi kiểm tra cần:
    + Kiểm tra Hợp đồng kinh tế
    + Kiểm tra các hóa đơn/chứng từ/bảng
    kê kèm theo (nếu có)

    9

  10. 3.3 Đối với bảo lãnh dự thầu:
    • Kiểm tra tài liệu mời thầu; Quy chế
    hoặc quy định đấu thầu của chủ đầu tư
    • Kiểm tra số tiền ký quỹ của KH theo
    quy định về tỉ lệ kí quỹ.
    • Kiểm tra Giấy chứng nhận đăng ký
    kinh doanh của KH
    • Kiểm tra hồ sơ mời thầu.

    3.4 Đối với bảo lãnh thực hiện hợp đồng:
     Kiểm tra hồ sơ khách hàng như đối với
    hồ sơ khoản vay thông thường
     Kiểm tra Hợp đồng kinh tế/ thi công hoặc
    thông báo trúng thầu/ phê duyệt kết quả
    đấu thầu; hợp đồng cung ứng vật tư thiết
     Kiểm tra số tiền ký quỹ của KH
     Tài khoản thanh toán của KH quy định
    trong Hợp đồng phải có là tài khoản của
    KH mở tại PG BANK.
     Kiểm tra số tiền, loại tiền yêu cầu bảo
    lãnh

    10

  11. 3.5 Đối với Bảo lãnh hoàn trả
    tiền tạm ứng:
    Kiểm tra văn bản cam kết của
    các bên.
    Kiểm tra hồ sơ khách hàng
    Kiểm tra số tiền ký quỹ của KH
    Kiểm tra hợp đồng kinh tế.
    Thời hạn hiệu lực của Bảo lãnh
    phải ghi là “có hiệu lực khi tiền
    tạm ứng chuyển về tài khoản
    của KH mở tại PG BANK”

    2.3.6 Đối với Bảo lãnh chất lượng sản phẩm/bảo
    lãnh bảo hành:
    • Kiểm tra HĐKT quy định cụ thể về trách nhiệm
    đảm bảo chất lượng sản phẩm, các trường hợp vi
    phạm nghĩa vụ của các bên.
    • Kiểm tra biên bản bàn giao/nghiệm thu về số
    lượng, chất lượng, tiêu chuẩn có phù hợp và khớp
    đúng với HĐKT đã ký không.
    • Sản phẩm, hàng hóa mà việc bảo hành cần bảo
    lãnh phải là hàng mới, có chất lượng và đã được
    bên nhận bảo lãnh nhận bàn giao và nghiệm thu
    theo đúng quy định của Hợp đồng.

    11

  12. 2.3.7 Đối với bảo lãnh bằng 100%
    vốn tự có của KH:
    Kiểm tra giấy tờ chứng minh KH
    đã chuyển vào tài khoản tiền gửi
    ký quỹ tại PG BANK (hoặc kiểm
    tra trên hệ thống).

    4 Kiểm tra cho vay đồng tài trợ

    Trong trường hợp PG BANK
    là ngân hàng đầu mối.

    Trong trường hợp PG BANK
    là ngân hàng đồng tài trợ.

    12

  13. KIỂM TRA HỒ SƠ MỞ L/C
    Kiểm tra đối với hồ sơ mở L/C nhập khẩu:
    Tính đầy đủ và hợp lý hợp lệ của các hồ sơ do KH
    cung cấp:
     Hợp đồng ngoại
     Hợp đồng thương mại đầu ra
     Các điều kiện về mua bảo hiểm/vận chuyển hàng
     Phần cho phép xuất nhập khẩu.
     Loại hàng nhập khẩu không thuộc danh mục hàng
    không khuyến khích nhập khẩu theo Quyết định
    của Bộ Công thương.

    KIỂM TRA HỒ SƠ MỞ L/C
    Kiểm tra đối với hồ sơ mở L/C
    nhập khẩu:
    • Kiểm tra các điều kiện về cho
    vay ngoại tệ theo quy định của
    PG BANK và pháp luật trong
    từng thời kỳ
    • Các loại chứng từ cung cấp
    phải khớp với yêu cầu nêu
    trong Hợp đồng ngoại
    • Ngoài ra, KH cũng phải bảo
    đảm cung cấp các hồ sơ tín
    dụng theo yêu cầu của Phòng
    TTTM.

    13

Download tài liệu Hướng dẫn kiểm tra hồ sơ khoản vay, kiểm tra hồ sơ bảo lãnh, kiểm tra hồ sơ phát hành LC File Word, PDF về máy