[Download] Tải Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm – Tải về File Word, PDF

Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm

Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm
Nội dung Text: Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm

Download


“Bài giảng Ngân hàng thương mại – Bài 4: Chính sách tín dụng và phân tích tín dụng” giúp sinh viên hiểu được tầm quan trọng của chính sách tín dụng và phân tích tín dụng đối với các Ngân hàng thương mại; nội dung cơ bản trong chính sách tín dụng của mỗi ngân hàng; quy trình tín dụng tại các Ngân hàng thương mại; các phương pháp và chỉ số tài chính quan trọng trong hoạt động phân tích tín dụng.

Bạn đang xem: [Download] Tải Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm – Tải về File Word, PDF

*Ghi chú: Có 2 link để tải biểu mẫu, Nếu Link này không download được, các bạn kéo xuống dưới cùng, dùng link 2 để tải tài liệu về máy nhé!
Download tài liệu Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm File Word, PDF về máy

Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm

Mô tả tài liệu

Nội dung Text: Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm

  1. Bài 4
    CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG VÀ
    PHÂN TÍCH TÍN DỤNG

    Giảng viên: TS. Lê Thanh Tâm
    Trường Đại học Kinh tế quốc dân

    v1.0013109224 1

  2. TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG: KHÁCH HÀNG LÀ CÔNG TY ĐẾN VAY NGÂN HÀNG

    Công ty Cổ phần Linh Chi chuyên về hoạt động xây dựng và xuất nhập khẩu lao động có
    nhu cầu vay ngân hàng thương mại (NHTM) VCB. Trong đơn vay vốn, công ty ghi rõ: số
    tiền là 20 tỷ VND trong 12 tháng theo hình thức cấp hạn mức tín dụng nhằm bổ sung vốn
    lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Để được cấp hạn mức tín dụng,
    các câu hỏi sau cần được giải đáp:

    1. Liệu công ty có được cấp hạn mức tín dụng không? (cụ thể: Quy trình
    ngân hàng phân tích công ty Linh Chi như thế nào? Các nội dung ngân
    hàng phân tích công ty là gì?)
    2. Nếu được cấp, nhu cầu của công ty có được đáp ứng đầy đủ không?
    Giá trị khoản tín dụng, lãi suất, thời hạn được tính như thế nào?
    3. Nếu công ty được cấp tín dụng và gặp khó khăn, Ngân hàng sẽ làm gì
    để thu nợ?

    v1.0013109224 2

  3. MỤC TIÊU

    • Giúp sinh viên hiểu được tầm quan trọng của chính sách tín dụng và phân tích tín
    dụng đối với các Ngân hàng thương mại.
    • Nắm được những nội dung cơ bản trong chính sách tín dụng của mỗi ngân hàng.
    • Hiểu được quy trình tín dụng tại các Ngân hàng thương mại.
    • Tiếp cận với các phương pháp và chỉ số tài chính quan trọng trong hoạt động
    phân tích tín dụng.

    v1.0013109224 3

  4. NỘI DUNG

    Phân tích tín dụng

    Chính sách tín dụng

    v1.0013109224 4

  5. 1. PHÂN TÍCH TÍN DỤNG

    1.1. Quy trình tín dụng

    1.2. Nội dung phân tích tín dụng

    1.3. Phương pháp cho điểm tín dụng

    v1.0013109224 5

  6. 1.1. QUY TRÌNH TÍN DỤNG

    Bước 2: Phân tích Bước 1: Lập hồ
    tín dụng sơ

    Bước 3: Quyết
    định tín dụng

    Bước 5: Giám sát và
    thanh lý tín dụng
    Bước 4: Giải ngân

    v1.0013109224 6

  7. 1.2. NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG

    PTTD để làm gì?

    Đánh giá KH
    Đặc điểm tín dụng:
    Dự báo rủi ro
    Cần
    Sinh lời lớn
    Rủi ro cao

    Ra quyết định

    v1.0013109224 7

  8. 1.2. NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG
    ĐỐI TƯỢNG PHÂN TÍCH

    Khách hàng Khách hàng
    doanh nghiệp cá nhân

    v1.0013109224 8

  9. NGUYÊN TẮC PHÂN TÍCH CHUNG

    • Nguyên tắc 5 Cs

    • Nguyên tắc 6 Cs

    v1.0013109224 9

  10. NỘI DUNG PHÂN TÍCH

    Phân tích tín dụng gồm 4 nội dung chính như sau:
    • Thu thập và xử lý thông tin: là công việc thường xuyên của ngân hàng, kể từ khi khách hàng
    chưa nhận tín dụng, xin cấp tín dụng, ngân hàng giải ngân… đến lúc ngân hàng thu đủ gốc
    và lãi.
    • Phân tích khách hàng: gồm phân tích tài chính theo báo cáo tài chính,các yếu tố phi tài chính
    như: năng lực pháp lý, tính cách và uy tín, khả năng phát triển thị trường…
    • Thẩm định phương án/dự án cấp tín dụng: rà soát, kiểm tra, tính toán lại một cách khoa học,
    khách quan và toàn diện mọi nội dung của của dự án và liên quan đến dự án nhằm khẳng định
    tính hiệu quả cũng như tính khả thi của dự án trước khi quyết định đầu tư.
    • Thẩm định tài sản bảo đảm: tập trung vào khía cạnh pháp lý của tài sản, khả năng thanh lý tài
    sản đó theo giá trị thị trường và khả năng kiểm soát tài sản của ngân hàng.

    v1.0013109224 10

  11. VÍ DỤ CỤ THỂ

    • Phân tích tín dụng với khách hàng doanh nghiệp
    • Phân tích tín dụng với khách hàng cá nhân

    v1.0013109224 11

  12. 1.2.1. KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

    Bước Bước Bước Bước
    1 2 3 4

    Tình hình
    Thẩm định Thẩm định
    Phân tích tài chính
    phương án tải sản
    tổng quan &
    SXKD bảo đảm
    kết quả KD

    v1.0013109224 12

  13. 1.2.1. KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

    11 Năng lực pháp lý

    22 Tư cách vay nợ

    Phân tích 33 Trình độ quản lý, uy tín
    Tổng quan

    v1.0013109224 13

  14. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH

    1 Tăng trưởng & cơ cấu

    Phân
    tích

    Các nhóm tỷ lệ tài chính
    2

    v1.0013109224 14

  15. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH

    Phân tích diễn biến nguồn
    vốn và sử dụng vốn
    Phân tích cơ cấu
    Từ khái quát doanh thu & chi phí
    đến cụ thể

    Bảng
    tổng kết Báo cáo
    tài sản KQKD

    Đánh giá kết quả KD
    Khoản biến động lớn
    hoặc tỷ trọng lớn

    v1.0013109224 15

  16. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH

    1 Khả năng thanh khoản

    2 Cơ cấu vốn

    Các nhóm
    tỷ lệ tài
    chính 3 Khả năng hoạt động

    v1.0013109224 16

  17. CÁC NHÓM CHỈ TIÊU CƠ CẤU VỐN

    Khả năng thanh toán TSNH
    hiện hành Nợ ngắn hạn

    Khả năng thanh toán TSNH – HTK
    nhanh Nợ ngắn hạn

    Khả năng thanh toán Tiền
    tức thời Nợ đến hạn

    Khả năng thanh toán LNTT + Lãi vay
    lãi vay Lãi vay

    v1.0013109224 17

  18. CÁC NHÓM CHỈ TIÊU THANH KHOẢN

    Tổng nợ
    Hệ số Nợ/ VCSH
    Vốn chủ sở hữu

    Tổng nợ
    Hệ số Nợ/ tổng TS
    Tổng tài sản

    v1.0013109224 18

  19. NHÓM CHỈ TIÊU KHẢ NĂNG HOẠT ĐỘNG

    Doanh thu thuần
    Khoản phải thu bình quân
    Vòng quay khoản phải thu
    Số ngày thu hồi bình quân = 365/vòng quay
    khoản phải thu
    Giá vốn hàng bán
    Khoản phải trả bình quân
    Vòng quay khoản phải trả
    Số ngày phải trả bình quân = 365/vòng quay
    khoản phải trả
    Giá vốn hàng bán
    Hàng tồn kho
    Vòng quay hàng tồn kho
    Số ngày tồn kho bình quân = 365/vòng quay
    hàng tồn kho
    Doanh thu thuần
    Vòng quay tài sản lưu động
    Tài sản lưu động bình quân
    Doanh thu thuần
    Vòng quay tổng tài sản
    Tổng tài sản bình quân
    v1.0013109224 19

  20. NHÓM CHỈ TIÊU KHẢ NĂNG SINH LỜI

    Lợi nhuận sau thuế
    Mức sinh lời trên doanh thu
    Doanh thu thuần

    Lợi nhuận sau thuế
    Thu nhập trên tổng tài sản (ROA)
    Tổng tài sản bình quân

    Lợi nhuận sau thuế
    Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE)
    Vốn chủ sở hữu

    v1.0013109224 20

Download tài liệu Bài giảng Ngân hàng thương mại: Bài 4 – TS. Lê Thanh Tâm File Word, PDF về máy